Husforsikring
Hvad koster en husforsikring?
Kort svar
En husforsikring til et almindeligt dansk parcelhus ligger typisk mellem cirka 3.500 og 10.000 kr. om året. Et nyere murermesterhus med tegltag i den lave ende, et ældre hus med stråtag, kælder og fuldt tilvalgsprogram i den høje — og over.
De syv faktorer der afgør præmien
| Faktor | Effekt på prisen |
|---|---|
| Boligareal | Direkte. Flere kvadratmeter, større genopførelsesomkostning |
| Opførelsesår | Stor. Ældre installationer giver højere skadesandsynlighed |
| Tagtype | Meget stor. Stråtag prissættes markant højere på grund af brandrisiko |
| Kælder | Stor. Øger risikoen for vand-, fugt- og skimmelskader betydeligt |
| Postnummer | Moderat. Afspejler skadestatistik, brandvæsenets responstid og oversvømmelsesrisiko |
| Tilvalg | Meget stor. Rørskade, svamp, insekt og udvidet dækning kan nær fordoble præmien |
| Selvrisiko | Moderat til stor. Fra ca. 2.500 til 10.000 kr. eller mere |
Hvorfor billigst sjældent er billigst i et ældre hus
Den typiske besparelse på et billigt tilbud kommer fra at rørskadedækningen er fravalgt. Det er en fornuftig handel i et hus fra 2015. Det er sjældent en fornuftig handel i et hus fra 1962 med originale installationer.
En rørskade under et betongulv koster ikke kun røret. Den koster sporing af utætheden, opbrydning af gulvet, udtørring, ny betonstøbning, nye fliser og genhusning imens. Regningen lander typisk et sted i femcifret område og kan ryge over hundrede tusinde kroner.
Find husets alder og installationernes alder
Ikke det samme. Et hus fra 1955 kan have fået nye rør i 2010. Tjek tilstandsrapporten eller spørg den tidligere ejer.
Vurder om rørskadedækning står i forhold til risikoen
Koster tilvalget 1.200 kr. om året, og risikoen for én rørskade over tyve år er reel, er regnestykket ofte klart.
Læg mærke til aldersfradrag
Mange rørskadedækninger nedsætter erstatningen efter rørets alder. Et halvtreds år gammelt rør kan give et betydeligt fradrag. Læs afskrivningstabellen — den findes altid i betingelserne.
Tjek om svamp og insekt er inkluderet
Nogle selskaber har det med som standard, andre sælger det som tilvalg. Det er en af de dyreste enkeltskader der findes på et hus.
Sådan sammenligner du to tilbud ærligt
- Stil dækningerne op ved siden af hinanden, ikke præmierne. Brug selskabernes egne betingelsesdokumenter, ikke salgsmaterialet.
- Notér selvrisikoen for hver dækningstype. Nogle policer har forskellig selvrisiko på henholdsvis rørskade og øvrige skader.
- Find afskrivningstabellerne. To policer der begge "dækker rørskade", kan udbetale vidt forskellige beløb på det samme rør.
- Tjek om samtlige bygninger er med — carport, skur, drivhus, hegn, terrasse.
- Spørg direkte om nyværdi eller dagsværdi ved skade på tag og installationer.
- Regn samlerabatten med, men vurder hver police for sig først.
Ofte stillede spørgsmål
Kan jeg spare ved at hæve selvrisikoen?
Ja, og på bygningsforsikring er effekten ofte mærkbar. Det forudsætter at du har likviditet til at bære en skade på det niveau uden at det gør ondt. Har du ikke det, køber du en besparelse med penge du ikke har.
Hvorfor er stråtag så dyrt at forsikre?
Brandrisikoen er højere, og en brand i et stråtag udvikler sig hurtigere og ødelægger typisk hele bygningen. Nogle selskaber forsikrer slet ikke stråtag, andre kræver særlige sikringstiltag som gnistfanger og godkendt skorsten.
Følger forsikringen med når jeg køber huset?
Nej. Sælgers police ophører ved ejerskiftet, og du skal have din egen på plads fra overtagelsesdagen. Realkreditinstituttet vil normalt kræve dokumentation for brandforsikring før udbetaling af lånet.
Kilder og referencer
- Forsikring & Pension — statistik over bygningsskader
Brancheorganisationens tal for skadefrekvens og erstatningsudbetalinger på bygningsforsikring.
www.forsikringogpension.dk/statistik - BBR — Bygnings- og Boligregistret
Officielle oplysninger om areal, opførelsesår og tagtype, som præmien beregnes ud fra.
bbr.dk - Videncentret Bolius — om rørskader og installationers levetid
Annoncefri beskrivelse af forventede levetider på bygningsdele og installationer.
www.bolius.dk
Bemærk: Indholdet på siden er generel information, ikke individuel forsikringsrådgivning. Det er altid dine egne policevilkår og forsikringsbetingelser der gælder — læs dem, og spørg dit selskab hvis noget er uklart.