Metode
Sådan sammenligner du boligforsikringer
Kort svar
Sammenlign aldrig på årspræmien alene. Stil i stedet de fire ting op ved siden af hinanden for hvert tilbud: hvilke dækninger der er med, selvrisikoen pr. dækning, beløbsgrænserne på særlige genstande, og hvordan erstatningen opgøres. Det er dér forskellene ligger — præmien er blot resultatet.
Derfor er præmien et dårligt sammenligningsgrundlag
Et forsikringstilbud er ikke ét produkt til én pris. Det er cirka tredive valg som selskabet har truffet på dine vegne, sammenfattet i ét tal. To tilbud med samme præmie kan indeholde vidt forskellige produkter, og et tilbud der er 1.500 kr. billigere kan være dårligere købt.
De prissammenligningstjenester der findes i nichen, tjener typisk på formidling. Det gør dem ikke ubrugelige — men det betyder at de rangordner efter det de kan måle, og præmien er lettere at måle end kvaliteten af en afskrivningstabel.
Metoden: fire kolonner
Lav et ark med et tilbud i hver kolonne. Udfyld nedenstående rækker fra betingelsesdokumentet, ikke fra tilbudsforsiden. Det tager en time og er den bedst betalte time i hele processen.
| Række du skal udfylde | Hvorfor den betyder noget |
|---|---|
| Er udvidet dækning inkluderet? | Egne uheld er den hyppigste skadetype. Uden tilvalget er de ikke dækket |
| Selvrisiko pr. dækningstype | Kan være forskellig for rørskade, glas, sanitet og øvrige skader |
| Beløbsgrænse på cykler | Elcykler ligger ofte over lofterne |
| Beløbsgrænse på smykker og ure | Ofte et samlet loft for hele kategorien, ikke pr. genstand |
| Beløbsgrænse på elektronik | Nogle policer har et særskilt maksimum |
| Nyværdi eller dagsværdi | Afgør erstatningens størrelse mere end noget andet enkeltpunkt |
| Afskrivningstabel på rør og tag | Kan halvere udbetalingen på en ellers dækket skade |
| Krav til tyverisikring | Låsekrav og dokumentationskrav afgør om en tyverisag holder |
| Er alle bygninger med? | Carport, skur, drivhus og hegn skal stå anført |
| Retshjælpens selvrisiko og maksimum | Varierer betydeligt og nævnes sjældent i salgsmaterialet |
| Bindingsperiode og opsigelsesvarsel | Afgør hvor hurtigt du kan flytte hvis prisen stiger |
Fem spørgsmål du kan stille selskabet direkte
"Er pludselig skade inkluderet, eller er det et tilvalg?"
Det ene spørgsmål afklarer den største enkeltforskel mellem billige og dyre indbopolicer.
"Hvad er beløbsgrænsen på cykler, og hvad kræver I af låsen?"
Får du et vagt svar, så bed om afsnittet skriftligt. Det er et af de hyppigste tvistpunkter.
"Hvordan opgøres erstatningen på en fem år gammel bærbar?"
Svaret afslører om policen kører nyværdi, dagsværdi eller en aldersgrænse.
"Hvilken afskrivning bruger I på et fyrre år gammelt vandrør?"
Kun relevant hvis du har rørskadedækning — men netop dér ligger de store beløb.
"Hvad sker der med præmien og selvrisikoen efter én skade?"
Nogle policer har automatiske trin. Det er bedre at vide på forhånd end at opdage det på fornyelsen.
Hvornår det kan betale sig at skifte
- Når livet har ændret sig. Flytning, samflytning, barn, større indkøb eller ombygning gør den gamle police upræcis.
- Når præmien er steget uden at dækningen er. Sammenlign fornyelsen med sidste års police, ikke kun med markedet.
- Når du har fravalgt en dækning du burde have. Skift begrundet i bedre dækning er en bedre grund end skift begrundet i lavere pris.
- Ikke midt i en skadesag. Færdiggør sagen hos det nuværende selskab først — en igangværende skade følger ikke med over.
Ofte stillede spørgsmål
Er sammenligningssider troværdige?
De er et udmærket sted at få et overblik over prisniveauet, men de fleste tjener penge på formidling og rangordner primært på præmie. Brug dem til at finde kandidater, og lav derefter din egen sammenligning på betingelserne.
Skal jeg samle alle forsikringer ét sted?
Samlerabatten er reel, typisk 10-20 %. Men den er kun en fordel hvis hver enkelt police også er konkurrencedygtig alene. Ellers har du fået rabat på et produkt du ikke ville have valgt.
Hvor tit bør jeg tjekke min forsikring?
Hvert andet til tredje år, og altid ved større livsændringer. Præmier stiger ofte gradvist på en police der aldrig bliver rørt ved.
Kilder og referencer
- Forbrugerrådet Tænk
Uafhængig forbrugerorganisation der tester og sammenligner forsikringsprodukter på betingelser, ikke kun pris.
taenk.dk - Forsikring & Pension
Brancheorganisationen udgiver forbrugerinformation om hvordan forsikringsprodukter er opbygget.
www.forsikringogpension.dk - Ankenævnet for Forsikring
Nævnets kendelser er den mest konkrete kilde til hvordan betingelser fortolkes i praksis.
www.ankeforsikring.dk
Bemærk: Indholdet på siden er generel information, ikke individuel forsikringsrådgivning. Det er altid dine egne policevilkår og forsikringsbetingelser der gælder — læs dem, og spørg dit selskab hvis noget er uklart.