Indboforsikring
Hvad koster en indboforsikring?
Kort svar
Prisniveauet for en almindelig indboforsikring i Danmark ligger typisk mellem cirka 1.500 og 4.500 kr. om året. En enlig i en mindre provinsby med lav forsikringssum ligger i bunden. En børnefamilie i København med høj sum, lav selvrisiko og udvidet dækning ligger i toppen — eller over.
Hvad prisen faktisk består af
Præmien er ikke ét tal. Den er en risikoberegning ganget med dine valg. Selskabet estimerer hvor sandsynligt det er at du får en skade, og hvor dyr den bliver — og du justerer derefter op eller ned med selvrisiko og tilvalg.
| Faktor | Retning | Hvorfor |
|---|---|---|
| Postnummer | Kan alene fordoble præmien | Indbrudsfrekvensen varierer kraftigt mellem bydele og kommuner |
| Forsikringssum | Direkte proportional | Højere sum betyder højere maksimal udbetaling |
| Selvrisiko | Højere selvrisiko sænker præmien mærkbart | Du overtager de små skader og selskabet slipper for administrationen |
| Husstandens størrelse | Flere personer, højere præmie | Flere mennesker giver flere ting og flere skader |
| Tilvalg | Udvidet dækning og elektronik lægger typisk 20-40 % oveni | Udvidet dækning omfatter dine egne uheld, som er den hyppigste skadetype |
Den billigste police er ikke altid den billigste
Et tilbud kan være 900 kr. billigere om året, fordi selvrisikoen er 2.000 kr. højere og cykelloftet er halveret. Det er ikke en besparelse — det er en risikoforskydning. Regn den igennem sådan her:
Læg selvrisikoforskellen oveni
Har police A en selvrisiko på 2.500 kr. og police B på 5.000 kr., koster B dig 2.500 kr. ekstra første gang du har en skade. Med en skade hvert femte år svarer det til 500 kr. om året i skjult pris.
Tjek beløbsgrænserne mod dine faktiske ting
Har du en elcykel til 25.000 kr., er et cykelloft på 12.000 kr. en reel forskel på 13.000 kr. — ikke et teknisk detaljepunkt.
Se efter om udvidet dækning er inkluderet
Nogle selskaber sælger "pludselig skade" som tilvalg, andre har det med i grundpakken. To tilbud er ikke sammenlignelige før du har afklaret det.
Undersøg om erstatningen er nyværdi eller dagsværdi
Det er her forskellen mellem to policer for alvor viser sig, og det er sjældent nævnt i tilbuddets forside.
Sådan sænker du prisen uden at forringe dækningen
- Saml dine forsikringer ét sted. Samlerabat er reel og ligger typisk på 10-20 % — men tjek at hver enkelt police stadig er konkurrencedygtig, ellers har du købt en rabat på et dyrt produkt.
- Hæv selvrisikoen bevidst. Har du en buffer der kan tåle en skade på 10.000 kr., er en høj selvrisiko ofte økonomisk fornuftig over tid.
- Ret forsikringssummen så den passer. Både overforsikring og underforsikring koster dig — den første i præmie, den anden i erstatning.
- Undersøg medlemsordninger. Fagforeninger, faglige organisationer og enkelte foreninger har egne forsikringsaftaler med markant lavere præmier.
- Indhent tilbud hvert andet eller tredje år. Præmier stiger ofte stille og roligt på en police der aldrig bliver rørt.
Ofte stillede spørgsmål
Hvorfor er præmien så meget højere i København?
Indbrudsfrekvensen og skadefrekvensen på vand er højere i tætbebyggede områder, og genanskaffelsespriserne er højere. Selskaberne prissætter på postnummerniveau, og forskellen mellem to bydele i samme by kan være betydelig.
Kan jeg opsige min forsikring når som helst?
De fleste private forsikringer kan opsiges med 30 dages varsel til udgangen af en måned, men vilkårene varierer, og der kan være bindingsperioder på nye aftaler. Tjek opsigelsesafsnittet i din police før du siger ja til et nyt tilbud.
Er det dyrere at have haft en skade?
Ofte ja. Selskaberne spørger til skadehistorik ved nytegning, og en eller flere skader inden for de seneste år kan give højere præmie, højere selvrisiko eller i sjældne tilfælde afvisning.
Kilder og referencer
- Forsikring & Pension — statistik om skader og præmier
Brancheorganisationens statistikbank indeholder tal for skadefrekvens og erstatningsudbetalinger på private forsikringer.
www.forsikringogpension.dk/statistik - Forbrugerrådet Tænk
Uafhængig forbrugerorganisation der løbende sammenligner forsikringsprodukter og betingelser.
taenk.dk - Videncentret Bolius — om forsikringssum og underforsikring
Annoncefri gennemgang af hvordan forsikringssummer fastsættes for private boliger.
www.bolius.dk
Bemærk: Indholdet på siden er generel information, ikke individuel forsikringsrådgivning. Det er altid dine egne policevilkår og forsikringsbetingelser der gælder — læs dem, og spørg dit selskab hvis noget er uklart.