Skader
Vandskade i boligen: hvem dækker hvad
Kort svar
Bygningen dækkes af husforsikringen, dine ting af indboforsikringen — og de to sager kører ofte parallelt. Vand fra en sprunget installation er normalt dækket. Vand der er sivet langsomt, trængt ind gennem en utæt kælder eller kommet fra stormflod er det typisk ikke.
De første to timer afgør sagen
Stop kilden
Luk for hovedhanen. Du har pligt til at begrænse skaden, og udgifter til akut skadebegrænsning dækkes normalt.
Fotografér før du rydder op
Tag billeder af vandstanden, af de våde ting, af røret. Video er bedre end stillbilleder. Det her er det eneste tidspunkt beviset findes.
Ring til selskabet, ikke til håndværkeren
De fleste selskaber har døgnvagt og egne skadeserviceaftaler. Sætter du selv en udbedring i gang ud over den akutte afværgelse, risikerer du at stå med regningen.
Gem det defekte
Det sprungne rørstykke, den utætte slange. Det er dokumentation for skadeårsagen, og den er afgørende for om sagen holder.
Notér tidspunktet
Hvornår opdagede du det, og hvornår begyndte det. Spørgsmålet om pludselig eller gradvis skade afgøres ofte på dét.
Hvem dækker hvad
| Skadetype | Bygning | Indbo | Bemærkning |
|---|---|---|---|
| Sprunget vandrør i væggen | Husforsikring | Indboforsikring | Selve røret kræver som regel rørskadedækning |
| Utæt vaskemaskine | Husforsikring | Indboforsikring | Maskinen selv er typisk ikke dækket — det er en produktfejl |
| Skybrud, vand op gennem afløb | Husforsikring | Indboforsikring | Kræver at nedbøren havde skybrudskarakter |
| Stormflod fra hav eller fjord | Naturskadeordningen | Naturskadeordningen | Behandles af den statslige ordning, ikke af din police |
| Langsom udsivning gennem år | Typisk afvist | Typisk afvist | Betragtes som vedligeholdelse, ikke som en hændelse |
| Fugt gennem utæt kældervæg | Typisk afvist | Typisk afvist | Manglende fugtsikring er en bygningstilstand |
| Vand fra naboens lejlighed | Ejerforeningens police eller naboens ansvar | Din indboforsikring | Anmeld til dit eget selskab og lad dem søge regres |
Hvorfor så mange vandsager bliver afvist
Vandskader er den skadetype hvor forskellen mellem hændelse og tilstand er sværest at afgøre — og hvor der derfor er flest tvister. Taksator vurderer ikke kun skaden, men hvor længe den har stået på. Fugtmålinger, misfarvningens udbredelse og kalkaflejringer bruges til at fastslå alder.
- Er skaden gradvis? Så er den typisk ikke dækket, uanset hvor dyr den er.
- Var der tegn du burde have reageret på? Et fugtskjold der voksede i månedsvis svækker sagen betydeligt.
- Er installationen vedligeholdt? En slange på en opvaskemaskine har en forventet levetid. Er den tredive år gammel, kan det trække ned.
- Er skaden anmeldt hurtigt? Sen anmeldelse kan reducere erstatningen, hvis forsinkelsen har gjort skaden større eller sværere at vurdere.
Ofte stillede spørgsmål
Dækker forsikringen udgiften til at finde utætheden?
Sporing og opbrydning for at lokalisere en skjult utæthed er typisk omfattet, når selve skaden er dækket — men omfanget varierer, og på skjulte rør hænger det ofte sammen med om du har rørskadedækning.
Kan jeg få dækket genhusning?
Mange policer dækker rimelige merudgifter til midlertidig bolig når boligen er ubeboelig efter en dækket skade. Der er normalt et loft og en tidsbegrænsning. Spørg om det med det samme — det er sjældent noget selskabet tilbyder af sig selv.
Hvad hvis min nabo ovenpå er skyld i skaden?
Anmeld til dit eget selskab. De udbetaler efter din police og søger selv regres mod naboens ansvarsforsikring, hvis der er grundlag for det. Du skal ikke selv føre den sag.
Kilder og referencer
- Naturskaderådet — stormflod og oversvømmelse (tidligere Stormrådet)
Den statslige ordning der behandler skader efter stormflod, oversvømmelse fra vandløb og søer samt tørke.
naturskaderaadet.dk - Videncentret Bolius — vandskader og udtørring
Annoncefri gennemgang af skadeårsager, udtørringsforløb og risiko for efterfølgende skimmelvækst.
www.bolius.dk - Ankenævnet for Forsikring
Kendelser om vandskader udgør en stor del af nævnets sager og viser hvor grænsen mellem pludselig og gradvis trækkes.
www.ankeforsikring.dk
Bemærk: Indholdet på siden er generel information, ikke individuel forsikringsrådgivning. Det er altid dine egne policevilkår og forsikringsbetingelser der gælder — læs dem, og spørg dit selskab hvis noget er uklart.